Kumaha carana sangkan sistem perbankan nagara urang: struktur, fungsi, ngembangkeun

Sistem perbankan - a set kontrol na kiridit lembaga nu beroperasi dina mékanisme tunggal. A unsur konci teh Bank Rusia (CBR). Kagiatan sakabéh struktur diatur ku Hukum "Di Bank sarta Perbankan Kagiatan".

jenis

Hakekat sistem perbankan, maksud kreasi na aya di akumulasi dana surplus jeung ékstraksi sahiji kauntungan ngaliwatan Investasi. proses ieu dilumangsungkeun dina sababaraha tingkatan.

Jenis sistem:

• duplex;
• monobankovskaya;
• Sistim desentralisasi.

Dina nagara berkembang, sistem dua-nagara golongan. Hal ieu dicirikeun ku ayana regulator dina nyanghareupan Bank Central sarta nurut lembaga kiridit komérsial di tingkat kadua. Tapi aya pengecualian. Di Perancis, fungsi controller ngalaksanakeun Departemen Keuangan. Bawahan manéhna téh sadayana bank, kaasup Bank Tengah. AS ngoperasikeun sistem desentralisasi na, numana fungsi utama dina Reserve System Federal. Salila kali Soviét acted skéma monobankovskaya. Hayu urang tingali kumaha sistem perbankan nagara kiwari.

regulator

Bank Séntral Féderasi Rusia dijieun dina bentuk hiji éntitas légal, tapi teu boga statute jeung teu diatur ku otoritas pajeg. Bisa ngaluarkeun duit, mundur aranjeunna, ngaleupaskeun uang anyar. lembaga Untung diarahkeun kana formasi cadangan, dana dibikeun ka anggaran. Sumber panghasilan:

• dividends on biasa;
• panghasilan minat kana gajian na deposit;
• kauntungan ti operasi kalawan logam mulia, hak-hak perusahaan, jaminan sejenna, jeung sajabana.

tujuan kagiatan nu ka:

• organisasi sistem perbankan;
• mastikeun kelestarian sahiji mata uang nasional (daya purchasing tangtu);
• mastikeun operasi Sistim efisien.

instrumén:

• ongkos operasi Bank Central urang;
• syarat cagar;
• refinancing;
• kontrol bursa;
• orientasi tumuwuhna moneter.

Dina panerapan dina, ibu otorisasi of regulator jeung aset séjén na anu sipat féderal. Bank of Rusia ukur dispose sahijina. Nagara jeung Bank Tengah jawab nu Liabilities unggal lianna.

The pang luhur organ sahiji Bank Séntral - direksi, nu nangtukeun arah instansi. Ieu ngawengku hiji lulugu sarta 12 anggota ti Bank Séntral. Bank Republik, nu mangrupakeun cabang regulator diwengku teu bisa ngaluarkeun jaminan, commitments tanpa idin ti simkuring.

Bank nu dibagi kana dua grup badag: organisasi komérsial sarta lembaga kiridit non bank. Di dieu téh kumaha nyusunna sistem perbankan nagara urang dina tingkat munggaran.

establishments komérsial

Tujuan ayana lembaga kiridit - nyaeta mangtaun kauntungan. Kalibet dina kagiatan aranjeunna kedah ménta lisénsi ti regulator anu. institusi sapertos bisa dijieun dina bentuk beda sipat: masarakat, Pribadi, kota, jsb ...

Bank boga hak pikeun ngalakukeun operasi di handap ieu:

• pikeun narik deposit individu jeung entitas légal;
• allocate dana atas nama sorangan;
• sangkan pangmayaran atas nama pihak katilu;
• ngalaksanakeun jasa kempelan;
• acquiring;
• muka jeung mertahankeun rekening;
• ngaluarkeun jaminan jeung saterusna. d.

Bank bisa nginjeum ti saban sejen, ngalakonan itungan ngaliwatan rekening pakait jeung ngaéksekusi transaksi nu teu konflik kalawan hukum. lembaga kiridit sabudeureun dunya nu siap nawiskeun konsumén urang kira 200 jenis jasa. Tapi Hukum "Di Bank sarta Perbankan Kagiatan" ditumpukeun larangan dina opat di antarana: komérsial, industri, asuransi, monopoli. Dina dimungkinkeun nujul kana operasi aimed di restricting kompetisi.

Hiji lembaga kiridit sorangan moal bisa ngarobah ongkos on gajian, deposit, istilah tina kontrak. Dina tunai tur nilai customer bisa nyita ngaliwatan pangadilan. Hukuman dijieun ngan dina dasar dokumén eksekutif, sarta ngajabel - dina dasar nu diasupkeun kana gaya ti vonis pangadilan.

nonbanks

Ieu lembaga kiridit nu bisa ngalakonan jenis nu tangtu operasi. Ieu kaasup organisasi:

• gajian beredar;

• nyimpen nilai;

• ngajual harta mortgaged.

Ngawalon sual cara nyusunna sistem perbankan nagara urang kiwari, urang bisa disebutkeun yen eta diwangun ku tilu tingkatan. Sajaba Bank Séntral na establishments komérsial di redistribution dana aub pausahaan asuransi, dana investasi na mancén, lembaga keuangan lianna. Di dieu téh kumaha nyusunna sistem perbankan nagara urang.

prinsip aktivitas

1. Gawe bareng dina daya aya, bener. panghasilan minat kana gajian na deposit nyaeta utama tapi teu hijina sumber kauntungan bank. Dina lingkungan inflationary, wewengkon paling nguntungkeun nyaéta dagang pasar saham. Ibukota Bank promotes spekulasi. Dina kaayaan kitu, tata dilumangsungkeun dina dasar dana sabenerna diangkat.
2. Tanggung jawab prestasi. Sistem perbankan di ékonomi nu boga tugas penting - mun redistribute duit antara séktor. lembaga kiridit bébas milih klien maranéhanana sarta wewengkon investasi. Tapi sadayana bank minuhan kawajiban dianggap ku cara sorangan, nu bisa jadi ditumpukeun pinalti a.
3. Organisasi hubungan customer dina kaayaan pasar. Jokowi kaluar gajian, Bank anu dipandu ku indikator tina liquidity, Profitability sarta résiko.
4. Pangaturan kagiatan dilumangsungkeun solely ku padika teu langsung. Kaayaan sarta hukum meta ngawangun dasar kinerja, tapi maranéhna moal bisa ngarahkeunnana istilah jeung kagiatan.

Perbankan sarta sistem finansial kiwari

Dina taun anyar, lembaga kiridit condong jadi muka. Ngenalkeun téknologi modern (sistem mayar bank, kartu kiridit, bank klien-t. H.), Rupa-rupa jenis gajian. Tapi istilah ekonomi tingkat ngembangkeun sistem di Rusia lags balik dunya.

Dina struktur pausahaan invéstasi sumber pangsa leutik gajian - 8-10% (Jepang - 65%, EU - 42-45%, AS - 40%). rekening bank anu 25% Rusia, sarta Kartu palastik migunakeun ukur 10%. Di nagara barat, ampir sakabéh populasi umur leuwih 18 boga hiji akun, sarta 1-2 kartu kiridit.

Wewengkon jenuh sual tetep jasa akut. Sistem perbankan utama Rusia geus ngumpul di wewengkon metropolitan. Pikeun meunangkeun KPR atawa injeuman mobil di bagian kalér jeung kidul nagara bisa tepi ukur dipiboga kaayaan-.

Alesan pikeun tingkat low tina ngembangkeun sistem nyaéta kieu:

• nagara teu mayar loba perhatian ka sektor ieu;
• Tingkat low of monetization ekonomi;
• infrastruktur goréng tina jasa bank;
• nu saimbang badag tina pangmayaran tunai nu dilumangsungkeun di luar sistem perbankan;
• kurangna panyalindungan nyukupan ti nagara.

"Bankopad» 2015

System Perbankan Nasional sakumaha tina 01.01.2016 ngawengku 681 lembaga kiridit. Didaptarkeun organisasi 947, tapi 266 di antarana dicabut lisénsi. Dibandingkeun jeung 2015, jumlah bank ieu diréduksi jadi 102 unit. Analis ngaduga yén dina 2-3 taun inohong ieu bakal lungsur ka 500.

Sanajan krisis, laju sektor 'beberesih' teu murag. The loudest dina sataun kaliwat geus review ngeunaan lisénsi nu di "Angkutan" dina non-patuh hukum féderal. Volume pangmayaran Omod diperkirakeun dina rékaman 39 milyar rubles.

Jumlah bank di Rusia ngaleuwihan kaperluan ékonomi nagara. Kira 96% tina meta nagara nu beuki kuat dina luhureun 200 institusi. Pangsa organisasi leutik masih 481 ragrag 3,5% tina aset. Salami kaayaan ékonomi teu ningkatkeun, di bank leutik bakal manggihan masalah liquidity sarta palaksanaan standar. Pilihan jeung alamat ukur dua: ka ngajual aset atawa ninggalkeun pikeun nyusun.

Hese neangan investor

Banks wishing tetep di pasar, pisan. Kitu ogé pembeli. Masalahna nyaeta biaya visi duanana pihak variasina. Sanggeus ngasupkeun nomer tina sangsi investor Kulon anu terus turunna. Aranjeunna ayeuna pilari mitra di pasar Tengah jeung Far East.

Karya sistem perbankan bisa ogé jadi di expense 300 institusi. Organisasi nu kaopat dina ranking tina ratusan captives, ngawula mung Jumlah usaha. Dina rasa literal maranéhna teu kalibet dina kagiatan perbankan.

Hasil 2015

Sadaya taun ka tukang, tepi geus diusahakeun pikeun mulasara Profitability. Tapi teu kabeh geus hasil. Malah pamaén utama di pasar geus ditémbongkeun rugi catetan. Salami populasi ieu tempo naha mawa deposit dina Tabungan Bank tina (rubles pre-robah pikeun dollar), lembaga kiridit ngalaman masalah liquidity.

Dina sambungan jeung runtuhna ruble, nu portopolio injeuman turun ku 0,7% keur kuring saparapat tina 2015, cadangan - ku 7,6%, untung amounted kana jumlahna aya 6 miliar rubles. Kahirupan preserver tossed Bank Central, anu ngawanohkeun relief pangaturan. Hasilna, di share of regulator hartina dina Liabilities bank 'di ahir April ngahontal rékaman tinggi - 10.4%. Lembaga ngawangun hiji sangu keur gajian restructured di hiji skéma preferential.

Kaduana ukuran pangrojong - dimodalan tambahan bank ku 830 miliar rubles. skéma OFZ. program nu earned ukur dina satengah kadua taun, jadi efektivitas na estu ngan bisa dievaluasi ku tungtung 2016-th. Tapi infusion diwenangkeun bank pikeun mulasara babandingan adequacy ibukota jeung ka replenish cadangan ti tingkat munggaran. Bayar pikeun rojongan éta komitmen moal nambahan biaya FOP jeung ka ngawatesan dividends salila tilu taun. lampah CB mantuan ngaronjatkeun babagi tina gajian ku 0,7%, deposit - ku 10,9% jeung untung 265 miliar rubles.

Masalah utama dina 2015

Masalah utama - ngurangan lending konsumen ku 12% dibandingkeun pertumbuhan taun ka tukang na ngeunaan 8.9%. Hasilna, slipped grup bank anu husus ukur dina gajian unsecured. Stake 6 lembaga panggedena accounted pikeun 10% kiridit ritel na 20% gajian goréng. Indikator maranéhna aset masalah (15%) 2 kali leuwih badag batan rata-rata dina Sistim (9%). Mulangkeun posisi bank kudu refocus on penyediaan jasa universal.

halangan teu kaduga oge panguasaan sahiji parusahaan "Transaero", geus akumulasi 250 miliar rubles hutang. Masalah na tempatna dina pundak lenders anu karugian bisi bangkrut ti pamawa hawa baris nyieun milyaran rubles. Ingkar dina sektor korporat diharepkeun dina 2016. Kabéh sektor ékonomi nu ngalaman ti paménta handap. Ngaharepkeun pikeun restorasi taun 2016, ampir taya.