H1 - babandingan adequacy ibukota. Babandingan N1: Nilai

Nyieun kedah bank pikeun ngabentuk dana statutory. Ieu jumlah minimum dana diperlukeun pikeun palaksanaan kagiatan. Numutkeun hukum Rusia, kalawan volume eur 5 juta di ruble sarua. Numutkeun volume ibukota éta ditangtukeun ku kamungkinan organisasi tumuwuhna perkembangannya. Pikeun tujuan ieu aya laju husus tina adequacy ibukota. Yén teh N1 rasio katut cara eta diitung, baca on.

Ibukota Bank urang

Ieu ngawengku ajén hartosna sorangan tur nambahkeun na. indéks ieu diitung ku rumus:

IP = OK + DC, dimana:

CC - ibukota bank urang,

OK - ajén dana sorangan,

DK - ibukota tambahan.

Sumber tina formasi KUHP pikeun bank dina wangun parusahaan gabungan-saham:

• nilai nominal nu biasa biasa sabenerna dikaluarkeun dina pasaran;
• premium dibagikeun;
• nilai nominal nu biasa leuwih sering dipake tinimbang, disadiakeun yén éta dokumén wangunna stipulate yen eta meureun non-pembayaran ti dividends, upami teu ngalibetkeun formasi hutang ka Panyekel tina jaminan;
• dana, nu kabentuk dina pamundut CB;
• kauntungan pikeun sataun ayeuna, nu geus dikonfirmasi ku pamadegan auditor publik urang;
• beda antara CC na SC, upami saatos reorganisasi tina jumlah equity bank urang geus ngurangan.

Sumber bank Inggris dina bentuk LLC téh biasa a pembayaran pendiri '.

standar ékonomi

Bank Central rutin resensi jumlah dana sorangan institusi kiridit. Anjeunna bakal jadi saperti dieusian di parentah angka 1 "Dina urutan of régulasi kagiatan bank". Pangpentingna di antarana - H1, rasio adequacy ibukota. Eta ngatur resiko nesosotosyatelnosti bank, nembongkeun jumlah minimum dana sorangan diperlukeun pikeun nutupan karugian. itungan norma H1 anu dipigawé dina rumus:

H1 = IC / (Jumlah (Au-Cri) + p + p 8807 8957 + PC + KPB + p + 10 8992 + RR x OR ...), Dimana:

1. SK - ibukota bank;
2. Cree - ratio résiko tina th asset Au;
3. . P - Jumlah garis dina rekening;
4. resiko:

• EOC - pikeun Liabilities kontingen;
• Sapi - transaksi maju;
• Op - operasional;
• PP - pasar;
• PC - hiji laju ngaronjat.

H1 - babandingan adequacy ibukota - pikeun bank kalawan volume dana sorangan leuwih ti eur 5 juta bakal jadi 10%. Mun CC leuwih leutik, anu nilai koefisien kedah 11% atawa leuwih.

Handap prosedur Komite Basel tingkat adequacy diitung misah pikeun ibukota tingkat kahiji jeung kadua. Mimitina Etang jumlah saham perbendaharaan, dana cagar jeung panghasilan taun vulgar. Ibu tingkat kadua kaasup cadangan revaluation nutupan karugian sarta sagala rupa jaminan hibrid.

indikator liquidity

Babandingan H2 ditangtukeun ku babandingan aset kacida cair jeung jumlah Liabilities paménta:

H2 = La / (SM - 0,5 x TW1) wherein:

H2 - ratio Gancang;

La - aset kacida cair (tunai, logam mulia, mata uang asing, kasaimbangan "nostro, balances on rekening nu susuratan dina Bank Séntral, Investasi di jaminan pamaréntah);

SM - 20% kasaimbangan rekening paménta;

TW1 - kasaimbangan agrégat minimum tina rekening Nyiar pamandangan na badan légal dina paménta.

Diitung nilai H2 boga janten 15% atawa leuwih.

ratio liquidity ayeuna:

H3 = La / (tina - 0,5 x TW1)

dimana:

Dina - deposit paménta ku istilah nepi ka 30 poé: nu balances on rekening ayeuna, "loro", deposit na deposit; gajian, jaminan na HARANSI sareng kawajiban lianna;

TW1 - kasaimbangan agrégat minimum tina rekening Nyiar pamandangan na badan légal dina paménta pikeun nepi ka sabulan.

Nilai diitung tina koefisien kedah kirang ti 50%.

ratio liquidity jangka panjang ieu diitung nurutkeun kawajiban tur gajian kalawan maturities leuwih panjang batan 12 bulan:

H4 = Cr / (IC + Sunda + 0,5 x d) dimana:

Cr - gajian nu nyadiakeun bank di rubles jeung mata uang asing. inohong ieu Ogé kudu kaasup 50% jaminan bank jeung période sarua tina validitas;

D - deposit na gajian narima;

O - jumlah total kasaimbangan minimum dina rekening ku kematangan nepi ka 1 taun.

nilai diitung kedah kirang ti 120%.

bank direhabilitasi gagal minuhan spésifikasi kaamanan ngaliwatan H1

Ieu ditémbongkeun ku hasil analisis finansial institusi kiridit. Dina sababaraha hal, "Mosoblbank" dina bulan Pebruari, gagal sasuai jeung norma ngeunaan H1. Koefisien y organisasi kiridit sarua jeung 0%, jeung required 10%. organisasi ogé lacked nu dasar, ibukota inti, jangka panjang aset cair. hal teu hadé dina "Keuangan Usaha Bank". Laju ayeuna ngaleuwihan 4,32% nilai nu dipikahoyong. Ogé, standar dasar pikeun adequacy tur ibukota core geus dilanggar. Katilu parusahaan dirombak - "INRES" - henteu minuhan sarat ti Bank Séntral dina 19 poé, "BTA-Kazan" - 15 poé. Dina NB "Amanah" babandingan adequacy tina basa, modal, siling jeung pamakéan ageung dana sorangan jeung entitas légal séjén amounted ka 0%.

"Bimbank"

Organisasi ieu nyandak kiridit keur refurbishment dina gugur di taun ka tukang, "pertumbuhan" grup finansial. Tapi masalah jengkar pikeun sakabéh pamilon dina prosés. "The tumuwuhna Bank" dina ahir Januari mungkir ratio N1, teu narima sababaraha cukup aset jangka panjang sarta ngaleuwihan tingkat paparan ka klien tunggal. lembaga kiridit "Cedar", nu ieu ogé kaasup dina grup finansial, sakabéh Januari éta teu cukup dana sorangan keur operasi. Sajaba ti éta, lembaga geus ngaleuwihan wates of resiko gede, jaminan na HARANSI jeung tingkatan resiko insider. 12.01.15 di Bimbanka ogé lacked ibukota pikeun operasi. Tapi engké kaayaan tos ningkat.

épék

Daptar organisasi sejenna anu dilanggar norma ngeunaan H1 téh: NGO "St. Petersburg Patempatan Center", dicabut ti lisénsi "Shipbuilding", "Tauride", "financial industri" bank. Pikeun lembaga kiridit anu di panggung recovery finansial, dampak tina rupa ukuran teu nerapkeun. Tapi lamun babandingan N1 ibukota bank adequacy geus dilanggar, "The Rasul", patarosan dimimitian. hukum Bank bisa mundur lisénsi nu lamun nilai koefisien bakal ngurangan nepi ka 2%. Salila sataun ngalaporkeun, ieu kajadian rada mindeng jeung bank alatan gagal teknis. Tapi lamun sanggeus koréksi masalah nilai koefisien ngaronjat, Bank Central bisa menta hiji rencana of rehabilitasi finansial atanapi asupkeun kadalina kana struktur. The "Rasul", koéfisién ieu turun ka 9,19% for beurang alatan kanyataan yén bank kapaksa nambahan jatah keur cadangan.

Pamingpin anyar di pasar

Smsan ngadegkeun norma H1 pikeun bank di tingkat 10%. Kusabab 2013 éta paling capitalized "Tinkoff". Nilai koefisien lajeng ngahontal 15,8% jeung tetep luhur dina spite tina trend pasar. Dina kuartal kahiji inohong ieu turun ka 15,22%. "Standar Rusia" geus nangtukeun hiji catetan anyar - 17,65%. Nilai lembaga kiridit sejenna indéks nyaeta low "Imah Kredit" - 13,9%, "Renaissance" - 12,89%, "OTP" - 12,34%.

"Standar Rusia" Eurobonds restructured ku dilegaan istilah maranéhna dugi 2020, narima modal tambihan dina jumlah $ 350 juta ngaronjat 4% on H1. Pikeun bank mayar investor a premium tina 5 persentase titik tina beungkeut nominal jeung ngaronjat laju ka 13% pikeun hiji Kupon. Pikeun tanggal, ibukota "Standar Rusia" nyaeta 64 milyar rubles. Hasilna, organisasi bisa mikat Liabilities ngaliwatan tenders, mun nambutkeun ka pausahaan nu patali ka extent gede. Karugian nyertakeun tingkat mimiti ibukota. Tingkat low of adequacy - 6,26%. Tapi ieu dipedar ku kanyataan yén henteu kaasup beungkeut subordinated di jerona.

Salila kuartal kahiji bank leungit 6,5 miliar rubles. Dina hasil 2014 untung amounted ka 1.4 milyar rubles. Mun anjeun teu ngurangan karugian, ibukota tekanan tingkat munggaran tlko nambahan. Dina pesaing rynuke di nilai tina indikator luhur: "Imah Kredit" - 8,42%, "Tinkoff" - 9,4%, "East" - 6,74%.

Sberbank teu acan hoyong nangtung kaluar di pasar

organisasi geus narima injeuman subordinirovanyny ti Bank Séntral dina jumlah 500 milyar euro. Di momen, angka kadaptar salaku bagian tina golongan II ibukota. Lamun pikeun ngarobah, anu N1 babandingan sareng kanaékan 12% ku 1.2 titik perséntase Di ngabandingkeun kalayan pesaing na posisi organisasi urang di nilai pasar rasio teu luhur. Tapi nyokot kana akun kaayaan macroeconomic di Wikivoyage jeung hasil anu bisa ditarima.

kacindekan

Pikeun fungsi sukses pasar dana bank urang sorangan anu diperlukeun. volume maranéhanana kudu ngadegkeun keur mamatahan perda adequacy. Bank Central rutin resensi nilai koefisien ieu. Lamun laju diitung bakal lungsur ka tingkat 2%, lembaga kiridit bisa nyabut lisénsi nu.